Avance sur titres avec nantissement pour obtenir crédit avec étude exemple Boursorama

Avance sur titres avec nantissement pour obtenir crédit avec étude exemple Boursorama

Beaucoup de personnes pensent que quand on a des placements, et parfois des placements avec des échéances de 4, 5 ou 8 ans pour profiter des avantages fiscaux d’un support, l’argent est bloqué et on ne peut pas la retirer.

Mais il y a plusieurs possibilités, dont l’avance sur titres avec nantissement de votre support de placement, PEA, compte titre ou assurance vie, et du capital.

Concrètement, l’avance sur titres est un prêt accordé par une banque ou un assureur sur du capital que vous avez déjà placé chez lui.

Par exemple, vous avez un PEA avec un capital de 100 000€ et la banque vous prête la moitié de ce capital sur 3 ans en nantissement votre PEA.

Le nantissement est une garantie en nature que le débiteur remet à un créancier, donc, la banque vous prêtera 50% de votre capital détenu dans votre PEA (ou compte titre, ou assurance vie) car vous avez déjà du capital placé chez elle.

Les avantages de l’avance sur titres est que le taux est souvent très bas puisque la banque a déjà le double de la somme en garantie. Autre avantage, vous gardez les avantages fiscaux de votre support de placement si vous nantissez un PEA ou assurance vie en contrepartie. Enfin, le prêt est accordé généralement très facilement puisque vous possédez déjà le double de la somme, et donc, pas besoin de justifier de vos revenus, ni même de comment vous allez dépenser les sommes prêtées.

Les inconvénients du nantissement sont que pour un compte titre, l’intérêt est minime puisque vous n’avez pas vraiment d’avantages fiscaux avec un simple compte titre, et pour l’assurance vie, il existe un autre type d’avance spécifique qui peut vous accorder de 60% à 80% du capital placé à un taux dépendant du taux du fonds en euro, pendant 3 ans, 6 ans, voire 9 ans.

Un exemple est l’avance sur titres de Boursorama avec nantissement d’un PEA, d’un compte titre ou d’une assurance vie pour obtenir un crédit.

Boursorama vous prêtera 50% de votre capital placé (10 000€ minimum à 300 000€ maximum) pour une durée de 3 ans dans un prêt in fine : vous payez les intérêts du prêt chaque trimestre et vous remboursez le capital prêté au terme des 3 ans. Le taux affiché est de 0,75% TAEG annuel, et vous n’avez aucun justificatif à fournir.

Exemple pour un prêt personnel In Fine de 10 000 € sur 36 mois au TAEG fixe de 0,75 %, il y a aura 11 échéances trimestrielles de 18,68€ et 1 échéance finale de 10 018,68€ pour un montant total dû 10 224,16€

Avec donc, un taux débiteur fixe de 0,747 % et un coût total du prêt personne de 224,16€.

Bref, l’avance sur titres avec nantissement d’un PEA, compte titre ou d’une assurance vie est une possibilité d’obtenir un prêt avec du capital placé et sans remettre en cause ce placement : cela peut être utilisé par exemple pour un achat immobilier à l’étranger, pour des travaux imprévus, pour un projet particulier, ou pour un gérant de société / indépendant n’ayant pas encore assez d’années d’activité pour obtenir un crédit immobilier classique.

Auteur : Belkacem BENHAMMOU

Ingénieur Internet et statistiques de formation, bourse depuis 1997, liberté financière depuis 2011

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